Nouveaux parents : comment prévoir le budget des premiers mois?

Combien ça coûte, élever un enfant, au juste?

On dit qu’avoir des enfants, ça coûte cher. C’est vrai, mais jusqu’à quel point?

Selon des estimations du ministère des Finances du Canada (Cet hyperlien s'ouvrira dans un nouvel onglet) basées sur des données de Statistique Canada (Cet hyperlien s'ouvrira dans un nouvel onglet), les dépenses liées à un enfant peuvent représenter des sommes importantes au fil des années :

• Pour un enfant de 0 à 5 ans, les dépenses annuelles varient entre 15 200 $ et 26 300 $, selon le revenu du ménage.
• Une famille biparentale comptant 2 enfants et ayant un revenu de 104 000 $ à 170 200 $ dépense en moyenne environ 18 900 $ par année par enfant de 0 à 5 ans.
• Pour cette même famille, les dépenses cumulées atteignent à peu près 361 500 $ par enfant de la naissance à 17 ans.

Évaluer l’impact du congé parental

Le congé parental est une période précieuse. Grâce aux prestations qui remplacent une partie du revenu, les parents peuvent apprivoiser leur nouveau rôle avec une plus grande tranquillité d’esprit financière. N’empêche. Pour plusieurs familles, le revenu disponible diminue quand même pendant cet épisode.

Évaluez l’écart entre votre revenu régulier et celui que vous toucherez pendant le congé. Vous pourrez ainsi vérifier si votre budget tient toujours la route.

Quelques questions pour vous guider :

• Combien de temps chacun des parents prévoit-il être en congé?
• Quels seront vos revenus pendant cette période?
• Certaines dépenses habituelles diminueront-elles?
• Le budget actuel laisse-t-il encore une marge de manœuvre?

Les prestations d’assurance parentale : un revenu pendant votre congé parental

Vous devrez remplir des demandes pour obtenir des prestations qui remplaceront une partie de votre revenu pendant votre congé parental en vertu de l’un ou l’autre des programmes suivants :

• l’assurance-emploi (Cet hyperlien s'ouvrira dans un nouvel onglet)
• le Régime québécois d’assurance parentale (RQAP) (Cet hyperlien s'ouvrira dans un nouvel onglet), si vous vivez au Québec

Vérifiez votre admissibilité dès que votre projet parental se concrétise. Votre employeur ou son service des ressources humaines peut aussi vous guider dans les démarches.

Les allocations gouvernementales : un coup de pouce bienvenu

Une fois bébé arrivé, vous pourriez également recevoir certaines allocations pour aider à couvrir une partie des dépenses liées à son bien-être et à son éducation.

Parmi les plus connues :

• l’allocation canadienne pour enfants (Cet hyperlien s'ouvrira dans un nouvel onglet)
• des allocations offertes par votre province, comme l’allocation famille, au Québec (Cet hyperlien s'ouvrira dans un nouvel onglet)

Un soutien pendant vos études

Si vous êtes aux études au moment d’accueillir l’enfant, renseignez-vous sur les mesures de soutien qui pourraient vous aider à concilier votre réalité familiale et votre parcours scolaire.

Faire le tri dans les dépenses

On va se le dire : avec un enfant, il est facile de craquer pour les vêtements adorables et les accessoires qui promettent de nous simplifier la vie. Et les listes qu’on trouve en ligne donnent parfois l’impression qu’il faut tout acheter avant la naissance. En réalité, l’essentiel tient dans quelques articles.

Les achats essentiels à prévoir avant la naissance

Avant d’ajouter un article à votre panier, demandez-vous simplement s’il sera vraiment utile au cours des premiers mois. Cette question suffit souvent à distinguer les besoins réels des achats impulsifs.

Commencez par les essentiels :

• un siège d’auto conforme aux normes de sécurité
• un lit, une bassinette ou un espace de sommeil sécuritaire
• des pyjamas et quelques vêtements de base
• des couches
• des produits de soins
• une poussette
• les accessoires d’alimentation nécessaires à votre situation

Le reste peut attendre. Après quelques semaines, vous saurez beaucoup mieux ce qui répond réellement à vos besoins. Parce qu’entre nous, plusieurs articles très populaires passent finalement plus de temps dans leur boîte que dans le quotidien.

Les dépenses mensuelles qui arrivent avec bébé

Lorsqu’on prépare l’arrivée d’un enfant, on pense aux gros achats. Pourtant, ce sont souvent les dépenses du quotidien qui ont le plus d’incidence à long terme.

Au fil des semaines, de nouvelles dépenses s’ajoutent graduellement :

• les couches
• les produits d’hygiène
• l’alimentation
• les vêtements à renouveler régulièrement (un bébé, ça grandit vite!)
• certains médicaments ou soins
• les déplacements supplémentaires

Aucune de ces dépenses n’est particulièrement spectaculaire prise individuellement. Ensemble, elles représentent toutefois un nouveau poste budgétaire à intégrer.

Pensez aux frais de garde

Le retour au travail peut sembler loin. Pourtant, si vous prévoyez utiliser un service de garde, mieux vaut vous renseigner tôt. Dans plusieurs régions, les listes d’attente sont longues et les démarches pour obtenir une place en service de garde (Cet hyperlien s'ouvrira dans un nouvel onglet) peuvent commencer bien avant la fin du congé parental.

Les frais varient selon le type de service de garde, subventionné ou non. Dans un cas comme dans l’autre, pensez à les intégrer à votre budget futur.

Une bonne habitude à adopter

Prenez l’habitude de noter les dépenses qui s’ajoutent au quotidien. Après quelques semaines, vous aurez un portrait beaucoup plus réaliste des coûts et pourrez ajuster votre budget en conséquence.

Parce qu’il y a toujours quelque chose : prévoir une marge de manœuvre

La parentalité vient avec son lot d’imprévus. Un achat à devancer, un rendez-vous de plus, un équipement à remplacer... Impossible de tout prévoir.

C’est pourquoi une marge de manœuvre demeure aussi importante qu’un budget bien planifié. Un fonds d’urgence peut vous aider à absorber les dépenses inattendues sans chambouler vos finances.

À retenir

Mieux vaut prévoir un peu de jeu dans son budget que tenter de calculer chaque dépense au dollar près.

Protéger son avenir

En plus de prévoir les dépenses du quotidien, explorez les solutions d’assurance familiale et découvrez les options de protection pour votre enfant. Vous pourrez ainsi choisir les protections qui correspondent le mieux à vos besoins.

Économiser sans vous compliquer la vie

Tenir un budget, ça ne veut pas dire de couper dans tout. C’est surtout faire des choix conscients.

Quelques façons simples d’alléger la facture :

• Accepter les articles prêtés ou donnés lorsqu’ils sont encore sécuritaires et en bon état. Après tout, un pyjama porté quelques semaines ou un équipement utilisé pendant quelques mois peut très bien avoir une deuxième vie.
• Acheter usagé lorsque le produit s’y prête.
• Comparer les prix pour les dépenses importantes
• Attendre avant d’acheter certains accessoires pour voir s’ils répondent réellement à un besoin

Attention

Pour les articles qui touchent à la sécurité de l’enfant, comme le siège d’auto, vérifiez toujours leur état, leur historique et les recommandations en vigueur avant de les utiliser.

Faut-il commencer à épargner dès maintenant?

D’accord, le bal des finissants n’est pas pour demain. Mais penser aux études postsecondaires dans les premières années peut se révéler payant.

Le régime enregistré d’épargne-études (REEE) permet d’épargner pour les études tout en profitant de subventions gouvernementales.

Aucune pression, toutefois. Pendant les premiers mois, bien des familles concentrent leurs efforts sur les dépenses du quotidien et leur sécurité financière. Si vous avez la marge de manœuvre nécessaire, même une petite cotisation régulière est un bon début. Vous pourrez toujours l’augmenter plus tard.

Et après la première année?

À 3 mois, 6 mois ou un an, votre réalité financière aura changé. Le retour au travail modifiera les revenus. Les besoins de votre enfant évolueront et certains postes de dépenses disparaîtront pour laisser place à d’autres, comme les frais de garde.

Plutôt que d’attendre que votre budget ne reflète plus la réalité, prenez l’habitude de le revoir lors des grands changements :

• retour au travail
• début du service de garde
• variation du revenu
• apparition d’une dépense importante
• modification des objectifs d’épargne

Par la suite, une révision annuelle suffit généralement à garder le cap.

Un budget réaliste, un excellent point de départ

Prévoir les grandes dépenses permet d’aborder l’arrivée de votre enfant avec plus de confiance et à éviter le stress financier. Mais un budget reste quelque chose de vivant : il doit évoluer au même rythme que les revenus, les besoins et les projets de la famille.

Pendant ce temps, bébé grandira, les routines s’installeront et les beaux moments prendront plus de place que les calculs.