Cet article, publié seulement à titre informatif, ne prétend pas remplacer les conseils de professionnels.
Comment gérer votre stress financier
L’argent ne fait pas le bonheur? Peut-être pas. Mais il contribue souvent à la tranquillité d’esprit. Lorsqu’il s’installe, le stress financier peut avoir de vraies répercussions sur le quotidien. Vous en vivez?
Vous pouvez réduire votre stress financier en évaluant votre situation, en faisant un budget réaliste et en utilisant les ressources d’accompagnement à votre disposition.
Voici des pistes concrètes pour retrouver un meilleur équilibre financier.
Le stress financier, c’est quoi?
Le stress financier, c’est bien plus que le solde impayé de votre carte de crédit. Il peut se traduire de différentes façons :
- la difficulté à respecter votre budget
- l’accumulation de dettes
- l’impression de vivre de paie en paie, sans marge de manœuvre
- l’impossibilité d’épargner, que ce soit pour des projets à court terme ou la retraite
- l’incapacité de faire face aux dépenses imprévues
- une baisse de revenus en raison d’une invalidité
Quels sont les impacts du stress financier?
Le stress financier peut affecter bien plus que le portefeuille. Il peut entraîner des répercussions sur :
- le couple et la vie familiale
- les relations amicales et professionnelles
- le rendement au travail
- le sommeil
- l’état de santé
- l’appétit
Des conséquences assez importantes pour vous inciter à reprendre le contrôle de vos finances.
Le stress financier, c’est chiffré!
Selon l’Association canadienne de la paie (ACP), les soucis pécuniaires représentent une source de stress non négligeable :
- 48 % de la population affirme souffrir d’insomnie en raison de problèmes d’argent.
- 44 % des gens admettent qu’ils auraient du mal à boucler leur budget si leur paie était déposée en retard.
Quels effets le stress financier peut-il avoir sur votre travail?
Les préoccupations financières ne restent pas à la maison. Elles peuvent vous suivre même au bureau. Manque de concentration, distractions, absentéisme et augmentation du risque d’accident au travail… voilà d’autres effets du stress financier sur votre vie professionnelle.
Un sondage réalisé par l’ACP révèle que les employés au pays consacrent environ 40 minutes par jour à penser à leurs finances pendant leurs heures au bureau. Que ce soit pour vérifier le solde de leur carte de crédit ou communiquer avec leur institution financière, ces démarches se traduisent par une baisse de productivité quotidienne de 8 %.
On dit souvent que le temps, c’est de l’argent. Et c’est vrai. Pour une entreprise de 200 employés, on évalue que le stress financier représente un peu plus de 200 000 $ en perte de productivité.
Avez-vous pensé à votre assurance collective?
Pas de risque à prendre : évitez de laisser votre stress financier empiéter sur votre santé physique ou psychologique. Trouver le soutien dont vous avez besoin est souvent le premier pas vers un meilleur équilibre.
Si vous sentez qu’il nuit à votre quotidien, informez-vous sur les ressources et les solutions offertes par votre régime d’assurance collective pour vous soutenir. Si vous avez accès à un programme d’aide aux employés, profitez-en. Il peut vous offrir du soutien dans plusieurs aspects de votre vie :
- santé mentale
- bien-être financier
- accompagnement pour vous aider à traverser cette période difficile
Comment faire votre budget?
Il s’agit de l’étape la plus importante de votre démarche. Faire un budget vous permet de comparer vos entrées et vos sorties d’argent afin d’obtenir un portrait clair de vos finances.
Prenez tout le temps nécessaire pour dresser l’inventaire de vos dépenses pour ne rien oublier. Plus l’exercice est détaillé, plus vous serez en mesure de repérer les ajustements à apporter.
Comment distinguer les bonnes dépenses des moins bonnes?
Réduire vos dépenses ne signifie pas renoncer à tout. Certaines d’entre elles représentent des investissements payants à long terme, par exemple :
- l’achat d’une propriété
- l’épargne
- le démarrage de votre entreprise
- les études
L’accessibilité du crédit et certaines habitudes de consommation peuvent contribuer à l’endettement. Repérez les dépenses superflues. C’est là qu’il faut couper pour mieux contrôler vos finances.
Par où commencer pour réduire vos dépenses?
Avec les chiffres de votre budget en main, vous êtes en mesure d’évaluer là où il faut couper pour alléger vos frais.
Commencez par examiner vos dépenses courantes. Avec le temps, certains services ou habitudes de consommation peuvent ne plus correspondre à vos besoins.
Posez-vous quelques questions:
- Mon forfait cellulaire répond-t-il encore à mes besoins?
- Est-ce que je paie pour des abonnements que j’utilise peu?
- Est-ce que je pourrais économiser en comparant les offres d’assurance, d’Internet ou d’autres services?
- Certaines dépenses récurrentes pourraient-elles être diminuées ou éliminées?
Le plus facile? Réduire d’abord les petites dépenses qui s’accumulent sans qu’on s’en rende compte. Les dîners au resto, les cappuccinos quotidiens, les vêtements achetés sur un coup de tête et les multiples abonnements à des plateformes de diffusion en continu finissent par peser lourd sur le budget.
Mieux vaut prendre un pas de recul avant de sortir votre carte de crédit et vous assurer que chaque dépense correspond réellement à vos priorités.
Demandez de l’aide à des professionnels
Faire appel à nos conseillers financiers n’est pas réservé qu’aux personnes qui vivent des difficultés financières.
Que vous souhaitiez reprendre le contrôle de votre budget, épargner davantage, planifier votre retraite ou protéger votre patrimoine, ces professionnels peuvent vous aider à y voir clair.
Avant de vous aider à mettre en place un plan d’action personnalisé, ils vont examiner l’ensemble de vos finances :
En plus de brosser le portrait de votre bilan financier, ils vous proposeront des mesures à adopter en fonction de vos besoins et de votre réalité.
Pour mettre de l’ordre dans votre budget… gratuitement
Vous éprouvez toujours de la difficulté à joindre les 2 bouts? Il existe des organismes provinciaux, comme les associations coopératives d’économie familiale (ACEF), qui peuvent vous aider à jongler avec votre budget et à le respecter.
Leurs services sont offerts gratuitement.
Et si vos dettes sont compliquées à gérer?
Parfois, malgré tous les efforts déployés, les dettes peuvent devenir une importante source de stress.
Si vos obligations financières vous semblent insurmontables ou occupent constamment vos pensées, il peut être utile de vous tourner vers des spécialistes. Les syndics autorisés en insolvabilité peuvent analyser votre situation et vous présenter les options qui s’offrent à vous.
Consulter un syndic ne signifie pas automatiquement devoir déclarer faillite ou déposer une proposition de consommateur. Au contraire, plus vous agissez tôt, plus vous avez de chances de trouver des solutions adaptées à vos besoins.
Le stress financier est lourd à porter. En faisant le point sur vos finances et en utilisant les ressources à votre disposition, vous pourrez améliorer votre situation et votre mieux-être financier.
Foire aux questions
Quels sont les signes du stress financier?
Le stress financier peut se manifester par des inquiétudes constantes liées à l’argent, des difficultés à respecter son budget, des problèmes de sommeil ou un sentiment de manquer de contrôle sur vos finances.
Le stress financier peut-il affecter mon travail?
Oui. Il peut nuire à votre concentration, augmenter vos distractions et avoir un impact sur votre productivité.
Comment réduire mon stress financier?
Faire votre budget, revoir certaines de vos dépenses et utiliser les ressources de soutien disponibles constituent souvent un bon point de départ.
Quand demander de l’aide?
Si vos préoccupations financières occupent une place importante dans votre quotidien ou si vos dettes vous semblent difficiles à gérer, il peut être utile de consulter un professionnel.