À la retraite, que devient votre assurance collective?

Assurance collective 101

Dans la majorité des cas, l’assurance collective est liée à votre emploi ou à un groupe (par exemple, un syndicat ou une association professionnelle). Vous et vos proches profitez d’une couverture plus large que celle du régime public d’assurance médicaments (Cet hyperlien s'ouvrira dans un nouvel onglet) et à un prix moins élevé.

Ce dernier s’explique par 2 raisons : le partage du risque entre tous les assurés et la contribution financière de votre employeur ou votre groupe.

Vous vous divisez le paiement des primes. La part assumée par l’employeur (ou le groupe) dépasse généralement 25 % du coût total et atteint souvent 50 %. Il verse ensuite les primes à l’assureur et prélève automatiquement votre portion sur votre salaire… et même chose pour vos collègues.

La Régie de l’assurance maladie du Québec (RAMQ) (Cet hyperlien s'ouvrira dans un nouvel onglet) exige qu’un régime collectif couvre au moins les mêmes médicaments que le régime public. Dans bien des cas, d’autres protections viennent se greffer à l’assurance collective :

• soins de santé (y compris les professionnels de la santé, l’hospitalisation, les fournitures médicales, etc.)
• assurance invalidité
• assurance voyage
• soins dentaires
• assurance vie
• assurance maladies graves

Votre régime collectif prend fin?

La fin de votre assurance collective vous semble comme un saut dans le vide? Cette inquiétude est tout à fait normale. Souvent, la santé et la sécurité financière prennent encore plus d’importance à la retraite.

Rassurez-vous : vous avez une solution à votre portée pour adoucir ce changement. C’est ce que l’on appelle le droit de transformation dans notre jargon.

Transformez votre assurance collective en protections individuelles

Dans la majorité des cas, vous pouvez convertir votre plan collectif, qui peutvent inclure ces protections individuelles :

• professionnels de la santé et autres soins médicaux
• soins dentaires
• examens de la vue
• fournitures médicales
• assurance voyage
• assurance vie

Vous choisissez le niveau de protection qui vous convient. Et la beauté de la chose? Cette option est offerte sans questionnaire ou examen médical.

Elle est toutefois plus dispendieuse, ne serait-ce que parce que vous assumez la part que votre employeur ou votre groupe prenait en charge avant.

Transformer votre régime collectif en plan individuel vous permet de maintenir vos protections à la retraite. Vous profitez aussi de tarifs avantageux, même si votre état de santé a changé depuis.

Obtenir une nouvelle assurance maintenant peut se compliquer en présence de problèmes de santé… ou du moins vous coûter plus cher. Avec le droit de transformation, vous simplifiez vos démarches, car il élimine l’exigence d’un examen médical.

Les 5 étapes pour passer d’un régime collectif à des protections individuelles

1. Vérifier votre contrat actuel

Idéalement, faites-le avant votre départ à la retraite. Vous éviterez de choisir dans l’urgence pour profiter de cette nouvelle phase de votre vie.

Vous pouvez :

• consulter les documents ou le contrat de votre régime qui précisent les protections offertes et leurs conditions
• regarder l’intranet ou le portail interne de votre employeur ou de votre syndicat, où se trouvent souvent les renseignements liés à la retraite
• communiquer avec votre équipe des ressources humaines, qui peut vous guider et répondre à vos questions

2. Faire les démarches au bon moment

La transformation de certaines protections de votre régime collectif en assurance individuelle doit se faire dans un délai précis. Souvent, cela se déroule dans les semaines qui suivent votre départ à la retraite.

Vous avez jusqu’à 60 ou 90 jours pour l’assurance maladie et 31 jours pour l’assurance vie, après le début de votre retraite. D’autres conditions peuvent aussi s’appliquer, comme un âge maximal pour certaines protections.

3. Étudier toutes vos possibilités

À la retraite, quelles protections souhaitez-vous conserver? Prenez le temps d’étudier chaque option pour choisir le plan qui vous convient. Tenez compte des projets que vous voulez réaliser à la retraite, des voyages au retour au travail.

Il faut aussi évaluer l’impact sur votre budget de retraite. Le prix devient une dépense personnelle récurrente. Il doit être analysé en fonction de vos revenus et de votre capacité financière à long terme.

Comparez tout ce que vous offre votre assureur pour prendre une décision éclairée.

4. Effectuer votre demande

Faites une demande de transformation auprès de votre assureur.

Des documents ou des renseignements pourraient être exigés pour finaliser votre demande.

Il est important de vérifier que toutes les informations sont exactes et complètes afin d’éviter des retards.

5. Vérifier le tout

Youpi : votre demande de transformation est acceptée!

Vérifiez les détails de votre nouveau contrat d’assurance individuelle. Assurez-vous que les protections que vous avez choisies y figurent.

Conservez le contrat dans vos dossiers.

Est-ce que le droit de transformation vous convient?

Transformer votre assurance collective en protections individuelles peut être avantageux dans certaines situations, selon vos besoins à la retraite. Ce n’est pas une solution automatique, mais une option à envisager.

Étudiez l’offre de votre assureur afin de choisir une protection qui correspond à vos besoins, à votre budget et à votre nouvelle réalité à la retraite.

Basez-vous sur votre expérience avec votre régime collectif pour évaluer le service à la clientèle et les outils de votre assureur. Était-il facile de faire une réclamation ou de parler à un humain?

Chaque situation est unique

Les décisions doivent souvent se prendre rapidement. Il est donc essentiel de bien vous informer.

Le plus important? Évaluer vos besoins réels à la retraite et comparer toutes les options disponibles.

Découvrez nos options d’assurance qui s’offrent à vous à la retraite.