10 points à vérifier sur votre assurance collective avant la retraite

1. Ce que vous avez maintenant

Faites le point sur les protections comprises dans votre assurance collective. Vous saurez ainsi lesquelles prendront fin à la retraite, lesquelles peuvent être maintenues et celles que vous devrez remplacer.

Portez une attention particulière aux protections qui deviennent souvent plus importantes avec l’âge, comme :

• l’assurance médicaments
• les soins de santé
• l’assurance vie

Avec les années, votre état de santé et le coût d’une nouvelle assurance peuvent changer. Certaines protections peuvent aussi être plus difficiles à obtenir. Mieux vaut donc connaître ce que vous avez avant de prendre une décision.

Consultez votre brochure d’assurance et passez en revue les protections offertes.

2. Ce que vous aurez à la retraite

Votre réalité sera différente à la retraite. Prenez le temps d’analyser vos besoins selon votre nouvelle vie.

Votre régime actuel protège peut-être votre conjointe ou conjoint ou vos enfants. Ces protections pourraient changer à la retraite ou ne plus être offertes de la même façon.

Projetez-vous dans votre vie de retraité(e) :

• Aurez-vous une hypothèque ou des dettes à payer?
• Aurez-vous des enfants ou des proches à soutenir?
• Quels seront vos projets et vos priorités?
• Quels besoins de santé pourriez-vous avoir dans les prochaines années?
• Qui a besoin de protections une fois à la retraite?

Il est difficile de prévoir l’avenir. Toutefois, certaines décisions sont plus simples à prendre avant la retraite, alors que vous avez encore accès à votre régime collectif.

Anticipez les changements possibles et choisissez les protections dont vous aurez besoin à la retraite.

3. La fin ou le maintien de vos protections

La retraite entraîne souvent des changements à votre assurance collective. Certaines protections peuvent prendre fin dès votre départ, alors que d’autres peuvent être maintenues pendant une période donnée.

Vérifiez dans votre contrat :

• la date de votre départ à la retraite et les changements qui entraînent la fin ou la modification de votre protection
• l’âge maximal prévu pour certaines protections
• les options offertes à la retraite

Ces informations vous aideront à planifier la suite et à éviter une interruption de couverture.

4. Les options offertes après la retraite

Première étape : vérifier si votre régime d’assurance collective continue de vous protéger à la retraite.

Ce n’est pas le cas? Peut-être votre assureur offre l’option de convertir votre régime collectif en protections individuelles. C’est ce que l’on appelle dans notre jargon la transformation. Et la beauté de la chose, c’est que vous n’avez pas à passer d’examen médical pour l’obtenir.

Si la transformation n’est pas dans les cartons de votre assureur, vous pouvez alors vous tourner vers une assurance individuelle. Attention : cette option est souvent plus chère et exige un questionnaire sur votre état de santé.

Pas envie d’une assurance individuelle? Il ne reste plus qu’à vous inscrire au régime d’assurance médicaments de votre province ou à vérifier les protections offertes par votre carte de crédit quand vous êtes en voyage.

5. La transformation de votre assurance collective en protections individuelles

Certaines protections d’une assurance collective peuvent être converties en assurance individuelle.

Souvent, cette option est offerte sans questionnaire médical.

Chez Beneva, ce sont les produits de transformation appelés Privilège et Perspective.

Vérifiez auprès de votre employeur, de votre équipe des ressources humaines ou de la personne responsable de votre régime pour connaître:

• les protections qui pourraient être maintenues une fois à la retraite
• les options de transformation
• les démarches à suivre
• les délais à respecter

Ces informations vous aideront à connaître vos choix avant votre départ à la retraite.

6. Le moment pour agir

Les délais pour transformer votre régime collectif en protections individuelles sont souvent limités. Selon votre régime, vous pourriez disposer de jusqu’à 90 jours pour l’assurance maladie et de 31 jours pour l’assurance vie à compter du début de votre retraite.

D’autres conditions peuvent aussi s’appliquer, notamment un âge maximal pour certaines protections.

Si votre assureur offre l’option de transformation, contactez-le avant votre retraite pour connaître les détails.

Nous pouvons vous aider à analyser vos besoins et à prendre les bonnes décisions.

7. L’assurance collective de votre partenaire

Votre conjointe ou conjoint travaille et bénéficie d’un régime collectif? Selon les règles de son assurance collective, vous pourriez peut-être profiter de certaines protections proposées par celui-ci à votre retraite.

Vérifiez cette possibilité avant votre départ afin de connaître les options qui pourraient s’offrir à vous.

8. Le régime d’assurance médicaments provincial

À la retraite, le régime public d’assurance médicaments provincial pourrait devenir votre seule option si :

• Votre régime d’assurance collective prend fin et n’offre aucune option de maintien ou de transformation
• Vous ne pouvez pas adhérer au régime d’assurance collective de votre partenaire.
• Vous n’aurez pas une assurance individuelle.

Le régime public offre une protection essentielle, mais il ne couvre pas tous les frais de santé, notamment les soins prodigués par les professionnels de la santé. Selon vos besoins, certains médicaments, soins ou services pourraient demeurer à votre charge.

9. Le coût

À la retraite, vous devrez généralement payer la totalité de votre prime. Votre employeur, votre syndicat ou votre association ne contribuera plus au coût de votre assurance.

Le montant dépend de plusieurs facteurs, comme votre âge, les protections choisies et le type d’assurance.

Demandez une soumission. Selon votre situation, une assurance individuelle avec un questionnaire médical pourrait être plus avantageuse que certaines protections offertes dans le cadre d’une transformation.

Pour avoir un aperçu du coût, essayez notre calculateur pour notre produit Privilège.

Chose certaine, cette nouvelle dépense devrait figurer dans votre budget une fois à la retraite.

10. Le passage à l’action

Une fois votre décision prise, préparez les informations dont vous aurez besoin pour vos démarches.

Avant de communiquer avec votre assureur, rassemblez :

• vos questions
• vos notes
• les renseignements sur votre régime d’assurance collective
• les documents qui pourraient être utiles

Vous gagnerez du temps et pourrez entreprendre vos démarches en toute confiance.