L’assurance maladies graves et l’épargne à la retraite
À l’aube de la retraite, il serait bien dommage de puiser dans vos épargnes pour payer des soins de santé liés à une maladie grave. L’assurance maladies graves s’avère donc une excellente solution pour conserver vos projets de retraite.
La bonne et la mauvaise nouvelle
Certes, les avances médicales et les traitements innovants permettent à de plus en plus de gens de survivre à une maladie grave.
Toutefois, un tel diagnostic entraîne des conséquences. Il pourrait affecter votre niveau de vie et nuire à votre capacité à respecter vos obligations financières.
La réalité
Voici ce que nous savons sur les maladies graves et l’âge :
- Selon la Société canadienne du cancer (2019), le cancer est une maladie qui affecte surtout les Canadiens âgés de 50 ans et plus (Cet hyperlien s'ouvrira dans un nouvel onglet)..
- Selon le CHU de Québec (2018), les hommes de plus 55 ans et les femmes ménopausées ont plus de risque de souffrir de maladies cardiovasculaires (Cet hyperlien s'ouvrira dans un nouvel onglet)..
- Selon l’Institut national de santé publique du Québec (2005), environ 75 % de tous les AVC se produisent chez les personnes âgées de 65 ans et plus (Cet hyperlien s'ouvrira dans un nouvel onglet)..
- Selon la Société Alzheimer de Québec (2022), après 65 ans, les risques d'être atteint de la maladie d'Alzheimer doublent tous les 5 ans (Cet hyperlien s'ouvrira dans un nouvel onglet)..
- Selon Parkinson Canada (2022), de toutes les personnes chez qui cette maladie est diagnostiquée, 85 % ont plus de 65 ans (Cet hyperlien s'ouvrira dans un nouvel onglet)..
Ainsi, force est de constater que les maladies graves ont tendance à surgir à l’âge de la retraite.
L’assurance collective
Comme vous êtes encore au travail, vous pouvez toujours compter sur l’assurance salaire offerte par votre assurance collective, si vous en avez une. Les prestations versées représentent un pourcentage de votre salaire. C’est bien dans certains cas, mais pas nécessairement dans le cas d’une maladie grave.
D‘autant plus que si la situation se déroule autrement que prévu, vous pourriez même devoir repousser votre date de retraite.
L’assurance maladies graves
Le but de l’assurance maladies graves est de remettre à la personne assurée atteinte d’une maladie grave admissible (période de survie de 30 jours) un montant forfaitaire, libre d’impôts, à dépenser comme bon lui semble.
Par exemple, vous pourriez…
- Vous faire traiter au privé ou à l’étranger
- Payer pour des médicaments et des frais médicaux non remboursés par le régime de l’assurance santé
- Adapter votre maison et vous faire prodiguer des soins à domicile
Bref, sans cette assurance, vous devrez payer de votre poche.
Les maladies graves couvertes
L’assurance maladies graves de base couvre 3 maladies graves : le cancer, les accidents vasculaires cérébraux et les crises cardiaques.
Quant à la protection enrichie, elle comprend 22 maladies de plus, incluant la maladie d’Alzheimer et le Parkinson.
Pour prendre la meilleure décision, parlez à un conseiller en sécurité financière.
