Vous commencez un nouvel emploi? 10 réponses sur l’assurance collective

1. Que couvre l’assurance collective?

Une assurance collective peut couvrir les soins de santé, l’assurance vie, l’invalidité et d’autres protections. Le contenu exact dépend du régime choisi par votre organisation. Cela peut aller d’un régime modulaire, qui propose différentes options selon les besoins de chacun à un régime uniforme, où tous les membres du personnel ont le même plan.

Ensuite, votre organisation détermine les protections qui seront incluses dans le régime d’assurance collective qu’elle offre à ses employés.

Parmi celles-ci, on peut retrouver les assurances suivantes :

• soins de santé : médicaments, chambre d’hôpital, physiothérapie, soins dentaires, etc.
• assurance invalidité de courte et de longue durée
• assurance vie
• assurance décès et mutilation accidentels
• assurance maladies graves
• services complémentaires liés à la santé et au mieux-être

Selon votre régime, certaines protections peuvent être facultatives. Vous pourriez, par exemple, ajouter une assurance vie pour vos enfants.

Vérifiez les documents de votre régime avant de faire vos choix.

2. Combien coûte l’assurance collective?

Le coût de votre assurance collective dépend de plusieurs facteurs :

• les protections prévues au contrat
• le nombre de personnes assurées – ça coûte plus cher de couvrir une famille de 4 qu’une seule personne
• la partie payée par votre organisation – si elle paie une partie de votre assurance collective, c’est moins dispendieux pour vous.

Lors de votre adhésion, vérifiez si votre outil d’inscription permet de simuler différentes options. Vous pourrez ainsi estimer le montant qui sera prélevé sur votre paie avant de confirmer vos choix.

3. Comment fonctionne le processus de réclamation?

La façon de réclamer dépend du soin reçu et des services offerts par votre assureur.

Pour vos médicaments ou vos soins dentaires, présentez votre carte d’assurance au moment de payer. Si le traitement est direct, vous payez seulement la portion qui n’est pas remboursée par votre régime.

Pour d’autres frais, comme certains traitements ou articles médicaux, vous devrez faire une réclamation. Plusieurs assureurs permettent de faire une réclamation en ligne, ce qui peut accélérer le remboursement.

Chez Beneva, le remboursement peut être déposé directement dans votre compte bancaire si vous être inscrit ou inscrite au dépôt direct. Le délai est d’environ 48 heures (selon les types de soins).

Consultez l’Espace client pour faire le suivi d’une réclamation et vérifier les services offerts avec votre régime.

4. Quels soins ou frais peuvent être exclus?

Tout dépend de votre contrat d’assurance! Chaque régime d’assurance collective comporte ses exclusions, limites et maximums de remboursement.

Quelques exemples?

• Certains soins peuvent être remboursés jusqu’à un maximum annuel.
• Les soins dentaires peuvent ne pas être inclus dans votre assurance collective.
• L’assurance invalidité de votre contrat vous couvre, mais pas votre partenaire de vie.

Vous voulez éviter les surprises? Vérifiez votre contrat ou les documents remis par votre organisation. Si votre Espace client offre une simulation de réclamation, utilisez-la pour obtenir une estimation du remboursement. Après tout, bien connaître son régime d’assurance est une responsabilité partagée entre votre organisation et vous.

5. Est-ce que votre assurance collective offre d’autres avantages?

Oui. Selon le régime, une assurance collective peut donner accès à des ressources et à des services liés à la santé et au bien-être.

Chez Beneva, nous ajoutons des avantages plutôt intéressants :

• rabais pour des activités physiques
• ressources documentaires sur la prévention en santé
• jeux-questionnaires santé
• outil en ligne pour améliorer la qualité de votre sommeil, étape par étape
• cours d’activités physiques en ligne

6. Puis-je consulter n’importe quel professionnel de la santé?

Dans la plupart des cas, vous pouvez choisir vos professionnels de la santé.

Toutefois, votre régime collectif peut exclure certains professionnels, établissements et associations. Les frais liés à leurs services ne sont donc pas remboursés.

Avant de payer pour des soins ou des articles médicaux, consultez la liste des professionnels de la santé exclus dans l’Espace client.

7. Qui pouvez-vous couvrir avec votre assurance collective?

Lors de votre adhésion à votre régime d’assurance collective, vous devrez choisir qui, parmi vos proches, seront couverts par le contrat.

Les options offertes sont généralement les suivantes :

• individuelle : vous seulement
• couple : votre conjointe ou conjoint et vous
• monoparentale : vos enfants et vous
• familiale : vous, votre conjointe ou conjoint et vos enfants, peu importe leur nombre

8. À qui poser vos questions sur votre assurance collective?

Commencez par communiquer avec la personne qui administre le régime d’assurance collective dans votre organisation. Il s’agit souvent d’un membre de l’équipe des ressources humaines.

Pour certaines demandes, vous pouvez aussi communiquer directement avec votre assureur.

Avant d’appeler, ayez en main votre numéro de certificat et votre numéro de contrat.

9. Quand pouvez-vous ajouter ou retirer une personne de votre assurance collective?

En général, vous pouvez modifier votre dossier lors de changements importants dans votre vie, tels que :

• vie commune après 1 an
• mariage
• naissance
• séparation ou divorce

Communiquez rapidement avec la personne responsable de votre assurance collective pour connaître la démarche à suivre et les documents à fournir.

10. Que devient votre assurance collective si vous changez d’organisation?

Si vous quittez votre organisation, les protections offertes par votre régime d’assurance collective prennent fin.

À moins que votre assureur ait prévu le coup. Certains permettent de transformer votre plan collectif en couverture individuelle. Cette option peut vous aider à conserver certaines protections pendant une transition ou à la retraite.

Si vous prévoyez quitter votre emploi, informez-vous avant votre départ. Vous pourrez ainsi :

• à quelle date votre couverture prend fin
• si une option individuelle est offerte
• quelles démarches vous devez effectuer
• quel délai vous devez respecter