Achat d’une propriété : pourquoi combiner assurances vie, invalidité et maladies graves?
Le prix des maisons est élevé? Soit! Les taux d’intérêt variables comportent leur part de risques? Vous êtes en mesure d’y faire face. Le secteur de l’immobilier favorise les vendeurs? Qu’à cela ne tienne, vous allez bientôt réaliser votre rêve : devenir propriétaire.
Cet achat, c’est bâtir un chez-soi. C’est aussi préserver ce que vous avez construit. Votre nouvelle demeure vient avec un lot de responsabilités : hypothèque, taxes, entretien. Les dépenses s’additionnent vite. Un arrêt de travail ou une maladie peut alors compliquer la situation.
Protéger votre prêt hypothécaire, c’est bien. Protéger votre stabilité financière, c’est encore mieux! Pour vous aider à faire face aux imprévus, certaines protections peuvent compléter votre assurance prêt hypothécaire :
- vie
- maladies graves
- invalidité
Pourquoi combiner assurances vie, invalidité et maladies graves?
Chaque assurance joue un rôle différent. Ensemble, elles peuvent aider à protéger votre revenu, votre budget et votre famille.
Parce qu’un imprévu peut :
- réduire votre revenu
- augmenter les dépenses de votre couple
- fragiliser l’équilibre financier et vous endetter
- vous obliger à refinancer votre propriété ou la vendre
L’objectif va au-delà de l’hypothèque. Il s’agit aussi de préserver votre quotidien et vos projets.
Assurance vie : que protège-t-elle réellement?
L’assurance vie protège vos proches en cas de décès.
Elle permet notamment :
- de rembourser ou de réduire l’hypothèque
- d’éviter une vente précipitée de votre propriété
- de préserver la stabilité financière de vos proches
Même si vous n’êtes plus là, elle empêche de refiler un fardeau financier à votre conjointe ou conjoint.
Assurance invalidité : comment protège-t-elle vos paiements mensuels?
L’assurance invalidité remplace une partie de votre revenu si vous ne pouvez plus travailler à la suite d’une maladie ou d’un accident. Elle permet d’assumer les paiements récurrents, dont l’hypothèque.
Assurance maladies graves : comment aide-t-elle?
L’assurance maladies graves verse un montant forfaitaire si vous recevez un diagnostic couvert, comme un cancer, un AVC ou une crise cardiaque.
Ce montant peut servir à :
- adapter votre demeure
- compenser un congé prolongé
- payer de l’aide à domicile ou du soutien familial
- absorber des dépenses imprévues
- protéger vos placements et votre futur
Considérée comme un complément de l’assurance invalidité, elle offre un soulagement financier rapide.
3 scénarios concrets
Si vous recevez le diagnostic d’une maladie grave
Les dépenses augmentent alors que votre revenu peut diminuer.
- L’assurance maladies graves aide à stabiliser la situation financière dès le départ.
Si vous ne pouvez plus travailler pendant plusieurs mois
Les paiements continuent : hypothèque, taxes, assurances, entretien.
- L’assurance invalidité remplace une partie du revenu pour protéger votre budget mensuel.
Si vous décédez
Votre couple perd un revenu clé.
- L’assurance vie permet de conserver votre demeure ou de régler l’hypothèque, sans pression immédiate.
Dans tous les cas, cette assurance permet :
- d’éviter de réhypothéquer votre demeure
- de préserver vos REER et autres placements
- de réduire le fardeau financier sur le conjoint
Des conseils pour voir clair
Chaque situation est différente. Rien de mieux que de faire appel à des professionnels pour prendre une décision éclairée.
Les conseillers financiers peuvent :
- analyser votre budget réel
- vous aider à choisir des protections selon les étapes de votre vie
- ajuster les montants assurés au fil du temps (enfants, rénovations, revenus)
- vous accompagner dans un contexte d’incertitude financière
Leur rôle n’est pas de vendre plus, mais de vous aider à choisir les assurances qui protègent ce qui compte, selon vos moyens.
Vos questions fréquentes
Pourquoi prendre des assurances vie, invalidité et maladies graves?
Parce que chacune couvre un risque différent : l’interruption de revenu, les dépenses liées à une maladie grave ou les besoins financiers des proches en cas de décès. Ensemble, elles protègent votre niveau de vie et celui de votre famille.
L’assurance hypothécaire suffit-elle pour me protéger?
Ça dépend de qui offre l’assurance.
Si l’assurance hypothécaire provient de votre institution financière, cette dernière est souvent propriétaire du contrat. En cas de décès, l’indemnité sert uniquement à rembourser le prêt hypothécaire.
Certaines institutions financières peuvent aussi intégrer le coût de l’assurance au taux d’intérêt, ce qui augmente le coût total sur 25 à 30 ans.
Avec une assurance offerte par un assureur, vous êtes propriétaire du contrat. Vous choisissez les protections. L’indemnité peut servir selon les priorités des bénéficiaires, pas seulement à rembourser l’hypothèque.
Dans tous les cas, l’assurance prêt ne remplace pas une protection du revenu ni une aide financière en cas de maladie grave prolongée.
Quelle assurance dois-je privilégier selon mon budget?
Cela dépend de votre revenu, de votre niveau d’endettement et de la pression financière liée à votre demeure. Une ou un de nos conseillers peut vous aider à choisir celles qui répondent à vos besoins.
En cas de maladie grave, quelle assurance me protège réellement?
L’assurance maladies graves offre un montant forfaitaire pour absorber les coûts imprévus. Elle complète l’assurance invalidité, qui remplace une partie de votre revenu.
Si je suis incapable temporairement de travailler, qu’est-ce qui protège mes paiements mensuels?
L’assurance invalidité est la protection la plus adéquate pour payer votre hypothèque… et même vos dépenses quotidiennes.
Dois-je réviser mes protections si je refinance ou rénove?
Oui. Une hausse du prêt hypothécaire, des revenus ou des dépenses peut nécessiter un ajustement pour maintenir une protection adéquate.
Qu’arrive-t-il si ma protection n’est plus adaptée?
Une protection insuffisante peut créer un stress financier important en cas d’imprévu. La révision de vos assurances aide à vérifier qu’elles correspondent toujours à la réalité de votre ménage.