4 raisons de réviser vos protections d’assurance

1. Prendre soin de ce qui compte

Quand les temps sont durs, mieux vaut s’assurer de pouvoir parer aux imprévus. Prendre soin de vous et de votre famille, voilà ce qui importe! Ce n’est donc pas dans vos assurances qu’il faut couper. Personne n’est à l’abri d’un accident. Et les maladies graves, ça n’arrive pas qu’aux autres.

Aussi, comme vos besoins évoluent, il est d’autant plus important de réviser vos protections d’assurance de temps à autre. Votre autonomie financière et celle de vos proches en dépendent.

Imaginez quelques situations :

• Un parent décède et l’autre doit, du jour au lendemain, assumer seul les versements hypothécaires et les dépenses liées aux enfants, sans compter les frais de garde ou d’aide à la maison qui s’ajoutent souvent à la réalité de la monoparentalité.
• Une maladie grave ou une invalidité force la famille à puiser dans ses REER ou dans ses économies pour payer les dépenses courantes.
• Un parent doit prendre un congé sans solde ou réduire ses heures pour accompagner son enfant malade.

Personne n’aime penser à de tels scénarios. Mais les prévoir, c’est se donner les moyens de préserver la stabilité financière de la famille lorsque la vie prend une tournure inattendue.

2. Diminuer le stress financier

Revoir vos protections d’assurance est rassurant. Ça permet de diminuer votre stress financier, une cause d’angoisse de plus en plus répandue. Cette anxiété peut nuire à votre qualité de vie et à votre santé.

Pour les parents, cette tranquillité d’esprit prend tout son sens, et pour longtemps. Si vous savez que vos protections sont ajustées à votre situation, vous pouvez dormir tranquille. S’il vous arrive quelque chose, votre famille pourra continuer à vivre de façon décente.

3. Clarifier vos besoins temporaires et à long terme

Votre conseiller pourra également vous aider à déterminer vos besoins d’assurance, qu’ils soient temporaires ou à long terme. Il pourra aussi vous aider à trouver la meilleure solution pour vous.

Exemples de besoin temporaire

• Rembourser des dettes
• Subvenir aux besoins des enfants jusqu’à ce qu’ils soient adultes
• Donner des liquidités au conjoint survivant pour lui permettre de conserver son niveau de vie

Exemples de besoin à long terme

• Payer l’impôt au décès
• Payer les frais funéraires
• Payer les frais du règlement de la succession

4. Adapter vos protections à vos besoins

Vous peinez à vous y retrouver dans le choix de vos assurances? Tout dépend de vos besoins et de ce que vous voulez faire. En fait, vous souhaitez d’abord protéger vos actifs et vos proches en cas de pépin. Vous pourriez donc penser à une assurance vie ou à une assurance invalidité. Et que penser de l’assurance maladies graves? Regardons ça de plus près.

L’assurance vie

À votre décès, une assurance vie soutiendrait votre famille financièrement. Elle pourrait, entre autres :

• couvrir les frais liés à votre décès (funérailles, impôts, dettes, etc.)
• aider votre partenaire et vos enfants à garder leur niveau de vie
• régler les paiements de votre hypothèque ou d’un prêt personnel
• permettre à vos héritiers de racheter vos parts
• assurer la continuité de votre entreprise, si vous en possédez une

En fait, cette assurance pourrait éviter un fardeau financier à vos héritiers.

L’assurance invalidité

Dans le cas où une blessure ou une maladie vous empêchait de travailler, l’assurance invalidité pourrait remplacer une partie de votre revenu. Ainsi, pendant votre invalidité, vous pourriez obtenir une prestation mensuelle. Celle-ci est non imposable. C’est un bon atout quand on a besoin de temps pour se remettre sur pied.

L’assurance invalidité :

• vous protège vous, mais aussi votre famille ou votre entreprise
• s’ajoute à votre assurance collective, si celle-ci ne suffit pas
• met votre épargne-retraite à l’abri

L’assurance maladies graves

L’assurance maladies graves, quant à elle, vous éviterait des soucis financiers si une maladie vous empêchait de gagner votre vie. Elle offre un montant forfaitaire non imposable que vous pouvez utiliser librement, sans devoir justifier vos dépenses à l’assureur.

Ce montant pourrait donc vous aider à couvrir les frais suivants :

• engagements financiers et dépenses courantes
• médicaments
• traitements non couverts par un autre régime d’assurance maladie
• soins à domicile
• déplacements pour des rendez-vous médicaux
• aide domestique pour les tâches ménagères
• garde des enfants

Ainsi, vos revenus et vos actifs seraient protégés. Vous pourriez vous absenter du travail, le temps de votre guérison, voire celle d’un proche.

Par ailleurs, cette protection peut faciliter la vie de bien des travailleurs autonomes ou des personnes qui souhaitent bonifier leur assurance collective.

Et si c’était votre enfant?

Un diagnostic grave chez un enfant s’accompagne souvent de dépenses auxquelles on ne pense pas avant d’y être confronté : déplacements répétés vers un centre spécialisé, traitements non couverts par le régime public, soins infirmiers à domicile. Ces frais s’accumulent vite, en plus de la pression déjà bien réelle sur le quotidien de la famille.

Aussi offerte pour les enfants, l’assurance maladies graves allège ce fardeau en donnant la latitude financière pour rester près de votre enfant en cas de maladie grave ou de chirurgie couverte sans que chaque décision soit dictée par le budget.

Remboursement des primes

• Certaines options offrent l’avantage d’obtenir un remboursement des primes lorsque vous êtes en vie.
• Si vous décédez avant l’expiration de la garantie, tous les montants que vous avez versés pourraient aussi être remboursés à votre bénéficiaire.

Bref, réviser vos protections vous permet d’avoir les idées claires et de veiller sur ce qui compte… vous, votre famille et votre patrimoine. Assurez vos arrières pour que vos proches et vous soyez tranquilles. C’est le gros bon sens, non?