Protéger les familles vivant d’un seul revenu

Pour certaines familles, c’est un moment réjouissant : un congé parental ou le choix de rester à la maison avec les enfants. Pour d’autres, c’est plutôt la conséquence d’un passage plus difficile : perte d’emploi, problème de santé, changement de carrière ou séparation.

Peu importe la raison, cette transition demande une planification financière judicieuse. Comme conseiller ou conseillère, vous jouez un rôle déterminant. Vous pouvez aider ces familles à ajuster leur budget, revoir leur protection d’assurance et se préparer aux risques liés à la baisse du revenu familial. Dans ces moments, vos conseils vont bien au-delà d’un plan. Ils offrent la tranquillité d’esprit.

Comprendre la réalité d’un seul revenu

Dans un ménage à 2 revenus, la responsabilité financière est partagée. Avec un seul salaire, chaque dollar compte et les risques sont amplifiés.

Votre clientèle peut alors faire face à plusieurs défis :

• Une dépendance accrue. Tout repose sur le revenu d’une seule personne. S’il disparaît, il n’y a parfois pas de plan B.
• Moins de souplesse. Une marge de manœuvre réduite rend chaque imprévu ou retard de salaire plus difficile à absorber.
• Davantage de stress émotionnel. L’insécurité financière est une grande source d’anxiété, surtout lors des grandes transitions de vie...

Votre rôle est d’écouter, de bien comprendre leur réalité et d’expliquer clairement ce qui a changé. Ensemble, vous pouvez bâtir un plan financier simple, réaliste et solide.

Première étape : réévaluer le budget familial

Cette étape est essentielle : aider vos clients à établir un budget qui tient compte de leur nouvelle réalité.

Il faut :

• suivre les dépenses
• choisir celles qui peuvent être ajustées
• accorder la priorité à ce qui est essentiel

Un montant doit aussi être réservé à l’épargne. On pense au fonds d’urgence et aux obligations financières. Si leurs dettes deviennent lourdes, des stratégies de réduction ou de consolidation peuvent aider.

C’est aussi le moment idéal de revoir leurs objectifs à long terme. Pensez à l’épargne-retraite ou à la planification des études des enfants. Ces cotisations doivent être réalistes selon le nouveau revenu.

Réduire certaines dépenses facultatives ou renégocier les factures de téléphone, de câble et d’Internet peut redonner un vrai sentiment de contrôle.

Deuxième étape : cerner les nouveaux risques financiers

Vivre avec un seul revenu ne réduit pas seulement la flexibilité. Cela accentue aussi la vulnérabilité. Si le seul soutien financier de la famille devenait incapable de travailler à cause d’une maladie, d’une blessure ou d’une perte d’emploi, la sécurité financière de pourrait être compromise.

Aidez les clients à se poser les bonnes questions :

• Quelle serait la perte de revenu en cas d’invalidité de courte durée?
• Le loyer ou l’hypothèque pourraient-ils encore être payés?
• Si un parent ne pouvait pas s’occuper des enfants, quels coûts cela entraînerait-il?

Ces réflexions sont difficiles, mais nécessaires. Il vaut mieux y répondre avant une crise ne survienne.

Troisième étape : examiner et mettre à jour la protection d’assurance

Un changement de revenu demande souvent de réviser toute l’assurance d’une famille. Les ressources sont plus limitées. Une seule personne porte le poids financier. Protéger sa santé et sa capacité de gagner un revenu devient essentiel.

Assurance vie

Le principal soutien économique doit avoir une assurance vie suffisante. Elle servira à maintenir le niveau de vie de la famille, payer les dettes et subvenir aux besoins à long terme comme les études.

Un travail non rémunéré, comme s’occuper des enfants ou du foyer, a une grande valeur. La personne qui l’assume mérite aussi une protection adaptée.

Assurance maladies graves

Un diagnostic de cancer ou d’une autre maladie grave entraîne souvent des impacts financiers importants.

L’assurance maladies graves prévoit un montant forfaitaire, non imposable. Ce montant peut couvrir les frais médicaux, compenser une perte de revenu ou financer un arrêt de travail temporaire.

Expliquez à vos clients ce qui est couvert, le montant à prévoir et les priorités à établir selon leurs moyens.

Assurance invalidité

L’invalidité est sans doute la protection la plus oubliée. Pourtant, elle est cruciale pour les familles avec un seul revenu. Si le seul soutien financier tombe malade ou se blesse, l’assurance invalidité remplace une partie de son salaire. Elle assure une stabilité pendant sa convalescence.

Les travailleurs autonomes ou contractuels, sans avantages sociaux, doivent y porter une attention particulière.

Cerner les besoins particuliers des familles monoparentales

Les familles monoparentales font face à des défis financiers uniques. Une seule personne doit tout gérer : les revenus et les soins des enfants. Dans ce contexte, l’assurance n’est pas un luxe. C’est une protection essentielle.

Vos conversations doivent porter sur les points suivants :

• la protection immédiate contre la perte de revenu en cas de maladie, d’invalidité ou de décès
• un plan d’urgence pour la garde des enfants si les parents ne sont plus en mesure de s’en occuper
• des objectifs à long terme, même avec un budget serré

L’empathie peut faire des merveilles. Ces clients peuvent se sentir dépassés ou découragés. Présenter l’assurance comme un geste d’amour et de responsabilité les aide à se sentir mieux outillés plutôt qu’inquiets.

Aider les familles à s’épanouir, et pas seulement à survivre

Un seul revenu n’est pas forcément synonyme d’instabilité financière. Avec votre soutien, les familles peuvent traverser ces transitions avec confiance.

Vérifiez régulièrement si elles ont vécu des changements importants : mariage, divorce, changement d’emploi, naissance, maladie ou autre événement marquant.

Peu de clients abordent ces sujets d’eux-mêmes. En prenant l’initiative, vous gagnez leur confiance.

Vos conseils les aident à garder le cap, protéger ce qu’ils ont construit et prendre des décisions éclairées.

Et quand il est temps d’agir, Beneva est là. Nous offrons des solutions d’assurance souples et familiales, adaptées aux besoins actuels et capables d’évoluer avec eux.