Assurance vie pour clients avec antécédents médicaux

Votre rôle de conseillère ou de conseiller est important pour rendre cette expérience éprouvante plus facile à gérer, et même stimulante. Votre capacité à démystifier le processus, à présenter la situation des clients sous un jour favorable et à trouver des solutions adaptées peut transformer une expérience frustrante en une issue rassurante.

Dans cet article, nous verrons comment vous pouvez aider vos clients souffrant de maladies préexistantes, particulièrement au moment de se procurer une assurance vie.

Comprenez les obstacles auxquels ils sont confrontés

Les défis sont bien réels. Les clients souffrant de maladies chroniques craignent souvent d’être jugés, refusés ou contraints de payer des tarifs inabordables. Beaucoup ont déjà essuyé des échecs frustrants, comme un refus catégorique ou des polices avec des exclusions si importantes que la protection semble inutile. D’autres ont peut-être fini par croire qu’ils n’étaient pas assurables, une conviction qui décourage et retarde leur recherche.

En plus des contraintes pratiques, il y a un coût émotionnel. Le processus peut sembler intrusif et démoralisant, surtout lorsqu’ils font tout ce qu’ils peuvent pour prendre soin de leur santé. Votre tâche consiste à comprendre et à valider ces préoccupations, puis à proposer une solution fondée sur l’empathie et la planification proactive.

Comprendre comment fonctionne vraiment la souscription

L’une des meilleures choses que vous puissiez faire est d’aider les clients à voir leur demande du point de vue du souscripteur. Cela implique de prendre le temps d’examiner leur historique médical, notamment :

• les dates des diagnostics
• les traitements et la médication en cours
• les résultats de laboratoire
• les rapports de spécialistes récents

Quand vous pouvez présenter une image claire et cohérente de la situation, les souscripteurs peuvent évaluer le dossier de manière équitable.

Il est aussi utile de savoir quels assureurs sont plus progressistes ou plus tolérants à l’égard de certains problèmes de santé. Par exemple, certains assureurs voient d’un bon œil les cas de diabète de type 2 bien traités, surtout s’ils s’accompagnent d’un mode de vie sain et d’un suivi médical rigoureux. D’autres sont plus réfractaires au risque ou exigent de longues périodes de stabilité de l’état de santé.

Beneva, pour sa part, est reconnue pour son approche personnalisée, qui évalue chaque dossier dans son ensemble. Plutôt que de s’appuyer sur des listes rigides, Beneva privilégie une analyse nuancée, surtout lorsque les clients gèrent activement leur condition. En tant que conseillère ou conseiller, vous pouvez donner une dimension humaine à ce processus.

Préparez la réussite

Obtenir une couverture adéquate commence bien avant de présenter une demande. Aidez vos clients à rassembler les documents nécessaires pour étayer leur dossier, par exemple :

• dossiers de leurs principaux fournisseurs de soins de santé
• résultats d’examens
• lettres de spécialistes

Plus les renseignements sont complets et à jour, moins il y aura de retards ou de mauvaises surprises.

Tout aussi important, fixez des attentes réalistes. Expliquez que le processus peut prendre plus de temps. Les primes peuvent différer de celles de leurs amis ou collègues en meilleure santé. Mais mettez l’accent sur les possibilités, pas seulement sur les obstacles. Si la couverture standard n’est pas possible aujourd’hui, d’autres options existent. Les perspectives pourraient aussi changer demain.

Présentez les scénarios avec calme et clarté. Cela réduit l’anxiété et renforce la confiance. Prenez souvent de leurs nouvelles et répondez à leurs questions. Démontrez que, loin de vous contenter de traiter leurs documents, vous travaillez aussi à leur tranquillité d’esprit.

Explorez toutes les avenues

Dans certains cas, l’assurance traditionnelle n’est pas envisageable ou ne couvre qu’une partie des besoins des clients. C’est à ce moment-là que votre créativité entre en jeu.

Les produits à émission simplifiée ou garantie peuvent offrir une couverture limitée, mais précieuse, avec moins d’obstacles médicaux. Ils conviennent souvent aux clients qui ont déjà été refusés ou qui se soucient de la protection de leurs renseignements personnels. Vous pouvez aussi envisager de combiner des polices plus modestes pour renforcer une protection globale. Une autre option consiste à échelonner les durées des contrats en fonction des flux de trésorerie et de l’horizon de planification des clients.

Si les clients ont accès à un régime d’assurance collective grâce à leur employeur, à une association professionnelle ou à leur conjoint(e), il peut être judicieux d’ajouter une assurance vie ou maladie à des tarifs avantageux. Même si les régimes collectifs n’offrent pas la souplesse d’une assurance individuelle, ils permettent souvent une adhésion sans preuve médicale. Ceci peut être une bouée de sauvetage pour ceux qui ont du mal à se qualifier ailleurs.

Soyez la solution

Les clients atteints de maladies chroniques n’ont pas seulement besoin d’un accès : ils ont besoin d’un allié. Un allié, c’est quelqu’un qui comprend à la fois l’aspect technique de la souscription et le côté humain du stress, de la stigmatisation et de l’incertitude. C’est une personne qui écoute sans juger et qui propose des solutions.

Quand vous les aidez à souscrire une assurance vie malgré une condition préexistante, vous faites plus que cocher une case. Vous protégez leur famille, vous leur redonnez confiance et vous les aidez à se créer un avenir sûr, digne et rempli de possibilités.

Beneva est là pour vous soutenir dans cette mission. Elle met à votre disposition des experts en souscription. Elle vous offre un soutien efficace et s’engage à voir dans les clients autre chose qu’un simple dossier. Derrière chaque maladie chronique se trouve une vraie personne. Et derrière chaque dem.ande approuvée se trouve un conseiller ou une conseillère.