Première maison : pourquoi demander des conseils avant d’acheter?

1. Avant l’achat : planifier avec clarté et confiance

L’achat d’une maison, ça commence bien avant la première visite. Une bonne planification, c’est le point de départ. Les conseillers financiers vous soutiennent afin d’établir un cadre solide pour votre projet. Ils vous accompagnent pour :

• comprendre votre capacité d’emprunt réelle, en analysant revenus, rythme de vie et tolérance au risque
• choisir la meilleure stratégie d’épargne et de mise de fonds : régime d’accès à la propriété (RAP), CELIAPP ou une combinaison des deux, selon votre situation
• prévoir les frais souvent oubliés : notaire, inspection, déménagement, rénovations prioritaires

Leur objectif? Faire en sorte qu’une fois propriétaire, vous puissiez assumer vos paiements sans sacrifier vos petits plaisirs parce que la maison coûte trop cher.

2. Pendant l’achat : naviguer parmi les décisions complexes

Quand le projet se concrétise, les décisions s’accélèrent. Les conseillers financiers vous aident à vous entourer de spécialistes de confiance : courtier immobilier, courtier hypothécaire, notaire, assureur.

Chacun joue sa partition, mais les conseillers financiers s’assurent que chaque choix demeure aligné à votre plan. Ce sont d’excellents alliés pour :

• fixer une limite raisonnable, basée sur vos chiffres
• déterminer combien investir sans compromettre votre fonds d’urgence
• budgéter les autres frais qui s’additionnent après l’achat : taxe de bienvenue, branchements, meubles, électroménagers, assurance habitation

Autant d’éléments qui, mis bout à bout, peuvent déséquilibrer un budget déjà serré.

3. Après l’achat : protéger vos acquis et continuer à bâtir

Une fois les clés remises et les boîtes déballées, le rôle des conseillers est loin d’être terminé. C’est souvent à ce moment que de nouvelles questions surgissent. Comment rééquilibrer votre épargne maintenant que l’hypothèque entre en jeu? Comment continuer à investir dans vos projets sans vous essouffler?

Les conseillers vous épaulent afin de sécuriser votre avenir grâce à :

• des assurances vie, invalidité, maladies graves, prêt hypothécaire pour vous protéger, vous et votre famille, en cas d’imprévu
• un fonds d’urgence pour absorber les coûts inattendus
• un suivi régulier pour ajuster votre plan selon l’évolution de votre situation: nouvel emploi, arrivée d’un enfant, travaux, séparation, etc.

Des guides humains dans un univers de chiffres

Avec les simulateurs, les comparateurs, les calculateurs et autres outils en ligne qui se multiplient, on pourrait croire que le rôle des conseillers s’efface. Mais c’est tout le contraire.

Avec leur expertise et leurs qualités humaines, les conseillers vous guident vers les bons choix. Ce que la technologie calcule, les conseillers l’interprètent. Ce que les chiffres montrent, ils l’expliquent. Et surtout, ils comprennent vos émotions, vos doutes, vos aspirations.

Aucune application ne peut offrir cette vision d’ensemble, où chaque décision, qu’il s’agisse d’épargne, d’assurance, d’emprunt, s’aligne sur vos vraies priorités.

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