Information sur le coût total ou comprendre les frais liés aux placements

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Lorsque vous consulterez votre prochain relevé annuel de placements, de nouveaux renseignements pourraient attirer votre attention : l’information sur le coût total (ICT) de vos placements. Elle indique les frais liés aux produits que vous détenez. Une autre façon de voir les chiffres, ça peut piquer la curiosité. Et c’est très bien comme ça. Voici pourquoi.

L’ICT, c’est quoi, au juste?

L’ICT découle d’une exigence réglementaire canadienne. L’objectif? Vous donner une vue d’ensemble claire des frais associés à vos placements, indiquée en dollars, et pas juste en pourcentage.

Ces changements apparaîtront dans les relevés annuels de 2027 et présenteront les coûts liés aux placements détenus l’année précédente.

Et on vous rassure tout de suite : l’ICT n’ajoute pas de frais. Elle rend simplement plus visibles des coûts qui existaient déjà. Ils seront désormais détaillés et justifiés à même les relevés.

Pourquoi maintenant?

Cette évolution s’inscrit dans un mouvement plus large de transparence dans l’industrie financière.

Plus vous avez une vision claire du coût réel de vos placements, plus vous êtes en mesure de prendre des décisions éclairées et d’en discuter en toute confiance avec votre conseillère ou conseiller.

Ce que couvrent les frais

Les frais varient selon les produits que vous détenez. Ils peuvent couvrir :

  • la gestion des placements
  • l’administration et l’exploitation des fonds
  • la distribution des produits
  • les services et les conseils que vous recevez
  • certaines protections ou garanties associées au produit, s’il y a lieu

Pourquoi les frais varient-ils d’un produit à l’autre?

Chez Beneva, 2 produits peuvent afficher des frais différents par exemple :

  • les fonds distincts
  • les comptes d’investissement

Pour mettre les coûts en perspective, il est important de comprendre:

  • les caractéristiques du produit
  • son rendement une fois les frais déduits
  • les protections ou garanties offertes

Une solution moins chère n’est pas forcément la mieux adaptée. Et des frais plus élevés ne signifient pas non plus qu’un placement est meilleur.

L’important est de savoir ce que vous payez et ce que ça vous donne en retour, à la lumière de vos besoins.

Et le service?

Une partie des frais sert à payer votre conseiller ou conseillère pour entre autres :

  • l’accompagnement spécialisé dans vos décisions
  • les conseils adaptés à votre situation
  • le suivi dans le temps

Votre conseillère ou conseiller pourra vous expliquer précisément sa rémunération.

Quand l’accompagnement vaut plus que de la vente

Le rôle d’un conseiller ou d’une conseillère ne s’arrête pas à vous proposer un placement. Cette personne apprend d’abord à connaître votre situation, vos objectifs, vos priorités et votre tolérance au risque. Elle vous aide aussi à comparer les options et à choisir ce qui vous convient.

Cet accompagnement évolue avec vous. Un changement d’emploi, l’achat d’une propriété, l’arrivée d’un enfant ou l’approche de la retraite : ces étapes altèrent les besoins. Votre conseiller ou conseillère ajuste le tir avec vous.

Votre conseillère ou conseiller peut aussi :

  • développer des stratégies sur mesure et qui évoluent
  • vous expliquer le fonctionnement de vos placements
  • répondre à vos questions sur les marchés et les rendements
  • vous aider à garder le cap quand les marchés fluctuent
  • maximiser vos placements après impôt
  • rééquilibrer vos placements
  • vous orienter vers d’autres spécialistes lorsque votre situation le demande
  • selon ses permis et ses champs d’expertise, tenir compte de certains aspects fiscaux dans ses recommandations

Cet accompagnement-là fait partie de ce que vous payez.

Tirer les bonnes conclusions

Voir pour la première fois le montant annuel de frais liés à vos placements peut surprendre. C’est normal, et c’est même une bonne chose de se poser des questions.

Pour bien comprendre ce montant, il est utile de comprendre l’ensemble :

  • Quels produits détenez-vous?
  • Quels services recevez-vous en retour?
  • Quels frais sont inclus dans le montant affiché?
  • Des protections ou des garanties sont-elles associées à vos produits?
  • Vos placements répondent-ils à vos besoins actuels?

Un chiffre vous étonne? Une donnée reste floue? C’est pour ça que l’ICT existe. Comme toute l’information est maintenant transparente, vous avez tout en main pour poser en toute confiance des questions à votre conseiller ou conseillère.

Au fond, l’ICT ne change rien à ce que vous payez. Elle transforme ce que vous voyez. Un chiffre seul ne dit jamais tout. Mais bien compris, placé dans son contexte et justifié par votre conseiller ou conseillère, il devient un bon point de départ pour une décision éclairée.