Aînés et finances : comment vous protéger contre la fraude et les abus

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Jeanne pensait sortir son petit-fils du pétrin. André croyait protéger son compte bancaire. Tous deux ont failli tomber dans le piège. Les fraudeurs sont habiles : ils jouent sur les émotions, créent un climat d’urgence, imitent des voix familières. Personne n’est à l’abri, mais les aînés demeurent des cibles de choix. À un âge plus avancé, quand les pertes sont lourdes, il est difficile de se relever financièrement. La meilleure défense? Parler et adopter des moyens de protection simples.

Un vrai fléau

Comprendre les tactiques des fraudeurs

Les fraudeurs flairent chaque occasion pour piéger une victime. Ils exploitent la confiance naturelle et le réflexe d’aider des aînés. Leurs méthodes évoluent sans cesse. Voici les plus fréquentes.

Fraudes téléphoniques

Le téléphone demeure leur arme favorite : voix, urgence et scénario crédible suffisent à convaincre.

  • Faux représentants (impôts, banques, organismes publics) : ils menacent de poursuites ou de saisies et exigent des paiements sur-le-champ, souvent par carte prépayée ou cryptomonnaie.
  • Arnaques de loterie ou de prix : on annonce un gain important, mais il faut payer des frais pour le recevoir.
  • Faux appels de proches en détresse : un escroc se fait passer pour un petit-fils et raconte une histoire dramatique, comme un accident de voiture ou une arrestation, pour justifier un besoin immédiat d’argent.
  • Clonage de voix grâce à l’intelligence artificielle : une imitation parfaite d’un membre de la famille vient renforcer la supercherie.

Fraudes en ligne

Internet est un terrain fertile pour les arnaques, car derrière l’apparence de légitimité se trouvent des tactiques sophistiquées pour mettre la main sur vos données personnelles.

  • Hameçonnage : courriels ou textos imitant ceux d’une banque ou d’un organisme officiel, incitant à cliquer ou à transmettre des données personnelles.
  • Faux sites Web : pages frauduleuses copiées à l’identique de celles d’organisations légitimes.
  • Logiciels malveillants : téléchargés à partir d’un lien ou d’une pièce jointe, ils permettent de voler mots de passe et accès bancaires.

Abus de confiance

La menace ne vient pas toujours de loin: elle peut surgir du cercle proche.

  • Manipulation psychologique : une ou un proche, l’une ou l’un de vos voisins ou une personne aidante demande de l’argent à répétition en jouant sur la générosité ou la culpabilité.
  • Utilisation non autorisée de cartes ou procurations : dépenses faites « en douce » ou dépassement des pouvoirs confiés.
  • Pressions pour signer : incitation à modifier un testament ou une assurance ou à céder une procuration.

Vols d’identité et escroqueries financières

Avec quelques informations personnelles, les fraudeurs montent des stratagèmes complexes.

  • Vol d’identité : ouverture de comptes au nom de la victime.
  • Investissements bidon : promesses de rendements « garantis » ou spectaculaires.
  • Fraudes pyramidales : les nouveaux investisseurs paient les anciens jusqu’à l’effondrement du système.
  • Faux conseillers financiers : personnes non inscrites au registre de l’Autorité des marchés financiers (Cet hyperlien s'ouvrira dans un nouvel onglet) (AMF) qui disparaissent avec l’argent confié.

Comment se protéger contre les fraudes et les abus

1. Vérifiez l’identité de vos interlocuteurs

Ne donnez jamais de renseignements personnels lors d’un appel que vous n’avez pas fait vous-même. Mieux vaut raccrocher puis rappeler l’organisation au numéro officiel.

Si la personne prétend faire partie du cercle des conseillers financiers, demandez son numéro de permis. Vérifiez au registre de l’AMF (Cet hyperlien s'ouvrira dans un nouvel onglet). Les vrais conseillers comprendront votre prudence.

2. Sécurisez vos mots de passe

Créez des codes complexes et uniques pour chaque compte. Activez l’authentification à 2 facteurs quand c’est possible.

Ne partagez jamais vos identifiants, NIP ou numéro d’assurance sociale par téléphone, courriel ou texto. Les entreprises légitimes ne vous demanderont jamais de fournir ce genre d’information.

3. Prudence avec les communications électroniques

Évitez de cliquer sur des liens ou pièces jointes suspects, même si le message semble provenir d’une source connue. Tapez plutôt l’adresse du site dans votre navigateur.

4. Encadrez l’accès à vos comptes

Précisez la durée et les limites d’une procuration. Revoyez régulièrement qui a accès à vos comptes. Activez des alertes par texto ou courriel pour recevoir des notifications en cas de transaction inhabituelle.

5. Impliquez des proches de confiance

Discuter de vos finances avec les membres de votre famille. Les inviter à une rencontre avec votre conseiller(ère) n’est pas une faiblesse : c’est une précaution intelligente.

6. N’investissez jamais dans des produits que vous ne comprenez pas

Un produit financier doit être clair. Si on vous promet des rendements irréalistes ou si on insiste, c’est un signal d’alarme.

7. Méfiez-vous de la pression et de l’urgence

Les escrocs cherchent à couper le temps de réflexion : « votre compte sera fermé », « offre exclusive qui expire », « agissez maintenant ».

On vous presse? Drapeau rouge majeur. Les décisions importantes méritent qu’on y pense et qu’on consulte.

Que faire en cas de fraude ou d’abus?

  1. Demandez à votre institution financière de geler vos comptes et contestez les transactions. Changez vos mots de passe.
  2. Déposez une plainte à la police et conservez le rapport pour vos démarches.
  3. Faites un signalement au Centre antifraude du Canada (Cet hyperlien s'ouvrira dans un nouvel onglet) ou à l’Autorité des marchés financiers (Cet hyperlien s'ouvrira dans un nouvel onglet).
  4. Protégez votre identité : placez une alerte de sécurité à votre dossier de crédit (Equifax (Cet hyperlien s'ouvrira dans un nouvel onglet), TransUnion (Cet hyperlien s'ouvrira dans un nouvel onglet)) et surveillez vos rapports.
  5. Cherchez du soutien auprès de vos proches ou d’organismes communautaires ou, si vous ressentez de la détresse ou de l’anxiété, auprès de professionnels.

Et si l’une ou l’un de vos proches était victime de fraude?

L’entourage joue un rôle essentiel dans la prévention. Gardez l’œil ouvert : changements dans les habitudes financières, retraits inexpliqués, anxiété et isolement sont des sonnettes d’alarme. Et si vous avez la puce à l’oreille, ouvrez le dialogue.

Nous protégeons nos membres

Nous prenons la protection de nos membres au sérieux. Si vous avez des doutes sur une communication reçue en notre nom, appelez-nous au 1 866 777-3694. Nous préférons répondre à 100 questions légitimes plutôt que de voir nos membres victimes de fraude.

Ensemble, en restant vigilants et solidaires, nous pouvons créer un environnement plus sûr pour tous.