Fil d'Ariane
Épargne et investissement
Épargne et investissement
COMPARATIFS | CELI | REER |
---|---|---|
Objectif | Épargne pour les projets à court et moyen terme | Épargne pour la retraite |
Âge limite de cotisation | Aucun | 71 ans |
Droit annuel de cotisation | 6 000 $ | 18 % du revenu gagné, jusqu’à 27 830 $, moins le facteur d’équivalence |
Cotisations déductibles lors de votre déclaration de revenus | Non | Oui |
Retraits imposables | Non | Oui |
- Si vous recevez des prestations fédérales fondées sur le revenu, ou si vous êtes admissible à des crédits fédéraux fondés sur le revenu, ni les rendements générés dans votre CELI ni les retraits effectués dans votre CELI ne modifient vos droits à recevoir ces prestations ou votre admissibilité à ces crédits.
- Au décès, le montant accumulé dans le CELI peut être généralement transféré à l’abri de l’impôt. En plus, avec Beneva, votre capital est garanti.
- Vous n’êtes pas tenu d’ouvrir un CELI ou de produire une déclaration de revenus pour accumuler un droit de cotisation dans un CELI. Le calcul de vos droits débute et s’accumule automatiquement dès que vous avez 18 ans (et que vous avez un NAS valide), même si vous ne vous en prévalez pas.
- Cotisez au CELI de votre conjoint, même s’il n’a pas de revenu, sans effet sur vos droits de cotisation.
Pour des raisons de sécurité, vous devez envoyer votre chèque papier par la poste avec le nom et la date de naissance du preneur ou son numéro client.
Nous vous recommandons cependant d’utiliser le dépôt bancaire pour des raisons de sécurité, et aussi parce que c’est plus rapide.
Faites parvenir le chèque par courrier, à l’adresse suivante :
Assurances individuelles et services financiers
625, rue Jacques-Parizeau
Québec (Québec) G1R 2G5
Description | Détails | Frais |
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Originaux En format papier envoyés par la poste |
Relevé d’épargne
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Gratuit ou 10 $ s’il est produit 30 jours après l’envoi du premier relevé au client. |
CPG Les clauses de votre certificat de placement garanti. Non disponible sur l’Espace client. |
Gratuit | |
Contrat d’assurance ou de placement | Gratuit | |
Feuillets d’impôt Émis lors du retrait de REER. Non disponible sur l’Espace client. |
Gratuit | |
Reçu d’impôt Émis lors de la cotisation à un REER. Non disponible sur l’Espace client. |
Gratuit | |
Duplicata |
Duplicata des documents listés plus haut, envoyés par la poste Petit rappel : la plupart des documents sont disponibles en ligne en tout temps sur l’Espace client, gratuitement. |
Gratuit |
Confirmations écrites | Recherche rapide de documents sur microfiche Pour des relevés précis datant d’avant 2010 |
10 $ |
Recherche détaillée de documents et d’archives Historique de placements, comptes fermés, relevés datant d’avant 2010. |
25 $/h (minimum 1 h) En cas d’échec de la recherche, rien ne vous sera chargé. |
|
Divers | Copie d’un chèque encaissé | 20 $ |
Bon à savoir : parce qu’une stratégie de décaissement est aussi importante qu’une stratégie d’investissement, ça peut être bon de parler à un conseiller1 avant de procéder à une transaction !
Description | Détails | Frais |
---|---|---|
Divers |
Chèque sans provision |
Gratuit |
Retraits au comptant
Pour chaque régime (REER, CELI) et les rentes, un compte transactionnel associé est ouvert : le compte à intérêt quotidien. Certains frais peuvent être exigés pour les retraits. Ces frais ne s’appliquent pas si on liquide un placement une fois à l’échéance; assurez-vous toutefois de déposer les sommes dans un compte courant qui permet les transactions. |
Compte à intérêt quotidien |
Gratuit pour le premier retrait au cours d’une année civile 15 $ pour les retraits subséquents |
CPG | Voir les conditions de votre certificat | |
Comptes d’investissement | Voir les conditions de votre certificat | |
Transferts et fermeture de compte |
Transfert partiel d’un REER, FERR ou CELI |
65 $/transfert |
Fermeture d’un REER ou FERR |
90 $ |
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Transfert d’un CRI ou FRV |
50 $ |
Rien ne change dans la procédure pour les fonds distincts.
La Capitale et SSQ Assurance
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C'est en chemin...