Épargne et investissement

Épargne et investissement

Quelle est la différence entre un CELI et un REER?
COMPARATIFS CELI REER
Objectif Épargne pour les projets à court et moyen terme Épargne pour la retraite
Âge limite de cotisation Aucun 71 ans
Droit annuel de cotisation 6 000 $ 18 % du revenu gagné, jusqu’à 27 830 $, moins le facteur d’équivalence
Cotisations déductibles lors de votre déclaration de revenus Non Oui
Retraits imposables Non Oui
Quels sont les autres avantages du CELI?
  • Si vous recevez des prestations fédérales fondées sur le revenu, ou si vous êtes admissible à des crédits fédéraux fondés sur le revenu, ni les rendements générés dans votre CELI ni les retraits effectués dans votre CELI ne modifient vos droits à recevoir ces prestations ou votre admissibilité à ces crédits.
  • Au décès, le montant accumulé dans le CELI peut être généralement transféré à l’abri de l’impôt. En plus, avec Beneva, votre capital est garanti.
  • Vous n’êtes pas tenu d’ouvrir un CELI ou de produire une déclaration de revenus pour accumuler un droit de cotisation dans un CELI. Le calcul de vos droits débute et s’accumule automatiquement dès que vous avez 18 ans (et que vous avez un NAS valide), même si vous ne vous en prévalez pas.
  • Cotisez au CELI de votre conjoint, même s’il n’a pas de revenu, sans effet sur vos droits de cotisation.
Est-ce que je peux déposer un chèque en le prenant en photo?

Pour des raisons de sécurité, vous devez envoyer votre chèque papier par la poste avec le nom et la date de naissance du preneur ou son numéro client.
Nous vous recommandons cependant d’utiliser le dépôt bancaire pour des raisons de sécurité, et aussi parce que c’est plus rapide.

Faites parvenir le chèque par courrier, à l’adresse suivante :

Assurances individuelles et services financiers
625, rue Jacques-Parizeau
Québec (Québec)  G1R 2G5

Frais de service
Description Détails Frais
Originaux
En format papier envoyés par la poste

Relevé d’épargne
Ce relevé est un aperçu consolidé de la performance de l’ensemble des actifs, autant en épargne qu’en investissement.

 

 Gratuit ou 10 $ s’il est produit 30 jours après l’envoi du premier relevé au client. 
  CPG 
Les clauses de votre certificat de placement garanti. Non disponible sur l’Espace client. 		 Gratuit 
  Contrat d’assurance ou de placement  Gratuit 
  Feuillets d’impôt
Émis lors du retrait de REER. Non disponible sur l’Espace client. 		 Gratuit 
  Reçu d’impôt
Émis lors de la cotisation à un REER. Non disponible sur l’Espace client. 		 Gratuit

Duplicata

Duplicata des documents listés plus haut, envoyés par la poste 

Petit rappel : la plupart des documents sont disponibles en ligne en tout temps sur l’Espace client, gratuitement. 

Me connecter à l’Espace client

 Gratuit
Confirmations écrites  Recherche rapide de documents sur microfiche
Pour des relevés précis datant d’avant 2010 		 10 $ 
  Recherche détaillée de documents et d’archives
Historique de placements, comptes fermés, relevés datant d’avant 2010.  

25 $/h (minimum 1 h) 

En cas d’échec de la recherche, rien ne vous sera chargé. 
Divers  Copie d’un chèque encaissé  20 $ 
Frais de transaction

Bon à savoir : parce qu’une stratégie de décaissement est aussi importante qu’une stratégie d’investissement, ça peut être bon de parler à un conseiller1 avant de procéder à une transaction !

 

Description Détails Frais
Divers 

Chèque sans provision
Attention toutefois : votre institution financière pourrait vous charger des frais pour des chèques sans provision. 

 Gratuit 
Retraits au comptant

Pour chaque régime (REER, CELI) et les rentes, un compte transactionnel associé est ouvert : le compte à intérêt quotidien. 

Certains frais peuvent être exigés pour les retraits. Ces frais ne s’appliquent pas si on liquide un placement une fois à l’échéance; assurez-vous toutefois de déposer les sommes dans un compte courant qui permet les transactions. 

 Compte à intérêt quotidien 

Gratuit pour le premier retrait au cours d’une année civile 

15 $ pour les retraits subséquents 
  CPG  Voir les conditions de votre certificat 
  Comptes d’investissement  Voir les conditions de votre certificat 

Transferts et fermeture de compte 

Transfert partiel d’un REER, FERR ou CELI  
vers une autre institution financière 

 65 $/transfert 
 

Fermeture d’un REER ou FERR  
et transfert total vers une autre institution financière 

90 $  
Soit 25 $ de frais de fermeture et 65 $ de frais de transfert 
 

Transfert d’un CRI ou FRV  
vers une autre institution financière 

 50 $
Est-ce qu’il y a des changements pour la procédure de vente pour modifier les contrats de fonds distincts de mes clients?

Rien ne change dans la procédure pour les fonds distincts.