2. Choisissons votre régime et vos produits d’investissement
C’est parti! Selon le projet envisagé, nous établirons ensemble une stratégie financière pour faire travailler votre argent au maximum afin de vous aider à atteindre votre but.
Nous déterminerons entre autres :
Votre profil d’investisseur
Le régime idéal (le contenant)
Les produits de placement dans lesquels investir (le contenu)
Suivez le plan de contribution, réajustez-le avec nous au besoin et laissez vos placements travailler pour vous.
4. Profitez-en!
Retirez au bon moment pour réaliser votre projet ou votre objectif, en évitant le plus possible les pénalités fiscales.
C’est ça, l’attrait d’un conseiller financier1 : vous aider à planifier les petits et grands projets de vie, pour faire en sorte que votre argent travaille aussi pour atteindre vos objectifs.
Le scénario illustré ci-contre n’est conçu qu’à des fins de démonstration2 et ne peut être considéré comme un conseil financier ou autre.
Investir, c’est pour qu’un projet de vie ne prenne pas toute la vie.
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Régimes d’épargne
Les régimes enregistrés d’épargne ou de revenus de retraite sont les « contenants » d’un ou de plusieurs produits de placement et servent à épargner pour divers projets, ou à verser des revenus de retraite. Ils offrent des avantages fiscaux particuliers et sont assortis de certaines conditions. Si aucun régime enregistré ne vous convient, vous pouvez choisir de prendre des placements non enregistrés.
Vous avez atteint les montants de cotisation maximums dans vos régimes enregistrés, mais souhaitez investir encore plus? Le régime non enregistré est là pour ça. Pas d’atouts fiscaux, mais pas de limitations non plus!
Produits de placement
Les produits de placement, c’est le « contenu » de votre régime, les investissements que vous ferez en fonction des objectifs à atteindre et de votre profil de risque.
Lentement, mais sûrement! L’objectif est de maximiser votre rendement selon un profil de risque plus ou moins élevé, et de reporter l’impôt. Le terme est généralement long. Idéalement, le régime choisi permettrait aussi de diminuer le revenu imposable à chaque année.
Enfin, c’est le moment d’en profiter! Si vous arrivez à la retraite ou que vous avez eu 71 ans, l’objectif est de transformer votre épargne en revenus, tout en continuant de reporter l’impôt sur le capital encore immobilisé.
Félicitations! Si vous achetez une première maison, ou que vous (et votre partenaire) redevenez propriétaires après 5 ans, vous pouvez faire un RAP avec votre REER, ou puiser dans vos économies. L’objectif est de maximiser votre capital avant l’achat pour diminuer votre dette.
Ça, c’est un très beau projet. Si vous prévoyez un retour aux études, vous pouvez faire un REEP avec votre REER, ou puiser dans vos économies. L’objectif est d’éviter toute pénalité de retrait et de maximiser votre capital afin de subvenir à vos besoins pendant la durée de vos études.
Que ce soit pour un grand projet comme un voyage ou des rénovations, ou tout simplement pour ne pas laisser dormir votre argent (bravo!), l’objectif est de maximiser le rendement jusqu’à ce que vous ayez besoin de vos sous, tout en gardant une certaine flexibilité pour retirer.
1. Pour le compte de Beneva inc., cabinet de services financiers et ses partenaires autorisés.
2. Le profil de risque est conservateur en raison de l’évaluation des besoins faite par le conseiller1. Le scénario est basé sur un horizon de 2 ans, avec un réinvestissement des remboursements d’impôt et des gains, et un rendement annuel de 2 %. Les chiffres sont arrondis au 5 $ près.
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